Historia sukcesu: jak HDI Assicurazioni walczy z fałszywymi roszczeniami ubezpieczeniowymi dzięki raportom historii pojazdu

Ubezpieczyciele samochodowi codziennie mierzą się z falą fałszywych roszczeń, które mogą prowadzić do poważnych strat finansowych. W końcu nie każdy właściciel pojazdu jest w pełni uczciwy – niektórzy po prostu nie potrafią oprzeć się pokusie łatwego zarobku.

Jak firmy ubezpieczeniowe mogą ograniczyć ryzyko zostania oszukanymi?

HDI Assicurazioni S.p.A., ważny gracz na włoskim rynku ubezpieczeniowym, znalazł odpowiedź na to pytanie w raportach historii pojazdu dostarczanych przez carVertical.

Partnerstwo carVertical i HDI Assicurazioni w liczbach:

• 20,7%: odsetek raportów HDI Assicurazioni zawierających informacje o szkodach
• €585 760: łączna wartość szkód wykrytych przez carVertical
• €35 000: najwyższa wartość szkody w pojedynczym raporcie

• 4,3%: odsetek raportów historii pojazdów HDI Assicurazioni, w których wykryto cofnięcie przebiegu
• 1 445 546 km: łączna liczba cofniętych kilometrów ujawniona w raportach
• 72 763 km: największa liczba cofniętych kilometrów w jednym pojeździe

Założona w 2001 roku firma stosuje różne metody weryfikacji roszczeń ubezpieczeniowych – jednym z kluczowych narzędzi są raporty historii pojazdów carVertical.

Siedziba HDI Assicurazioni mieści się w Rzymie. Firma zatrudnia 605 pracowników i współpracuje z około 778 agencjami na terenie całych Włoch. Specjalizuje się zarówno w ubezpieczeniach komunikacyjnych, jak i majątkowych, ze szczególnym uwzględnieniem klientów indywidualnych oraz marek segmentu premium. W ubiegłym roku HDI obsłużyło łącznie 145 000 zgłoszeń szkód.

W 2023 roku, po fuzji, rozmiar firmy się podwoił, co umocniło jej pozycję jako 11. największego ubezpieczyciela majątkowego we Włoszech.

Wraz z rozwojem firmy rosła również rola raportów historii pojazdów, które stały się ważnym elementem strategii wykrywania nadużyć ubezpieczeniowych.

Wyzwanie: luki w krajowych bazach danych narażają ubezpieczycieli na oszustwa

Zanim HDI Assicurazioni zaczęło korzystać z raportów historii pojazdów, firma opierała się na krajowych bazach danych dostarczanych przez IVASS (włoski organ nadzoru ubezpieczeniowego) oraz przez instytucje państwowe. Dane te były zintegrowane z wewnętrznymi systemami HDI.

Jednak żadna z dostępnych baz nie zawierała informacji o wcześniejszych szkodach z polis innych niż komunikacyjne, co narażało HDI – podobnie jak innych ubezpieczycieli – na poważne ryzyko oszustw związanych z podwójnym zgłaszaniem istniejących już uszkodzeń.

Wkrótce stało się jasne, że potrzebne jest bardziej wiarygodne rozwiązanie.

Rozwiązanie: wykorzystanie raportów carVertical do weryfikacji wcześniejszych szkód

Aby poradzić sobie z brakiem odpowiednich baz danych, HDI Assicurazioni zaczęło korzystać z raportów carVertical, które dostarczają szczegółowych informacji o wcześniejszych uszkodzeniach pojazdu oraz historii przebiegu. Dzięki temu, gdy firma otrzymuje zgłoszenie szkody – szczególnie z tytułu ubezpieczeń innych niż komunikacyjne – może przeprowadzić analizę i sprawdzić, czy uszkodzenia nie istniały już wcześniej.

HDI Assicurazioni miało już wiele przypadków roszczeń dotyczących szkód, które nie wynikały z wypadku drogowego czy kolizji samochodowej. Były to na przykład uszkodzenia szyb czy szkody spowodowane gradem, w których raporty historii pojazdu ujawniały, że zgłoszone uszkodzenia były obecne już wcześniej. W przeciwieństwie do raportów carVertical, krajowe bazy danych rejestrują jedynie szkody komunikacyjne i nie były w stanie pomóc firmie w identyfikacji wcześniejszych szkód innego rodzaju.

Weryfikacja fałszywych roszczeń bywa trudna, jednak raporty historii pojazdu pozwalają firmie podejmować trafniejsze decyzje przy ich analizie..

Raporty carVertical zawierają dane, które obecnie nie są dostępne we Włoszech innymi kanałami – dlatego z takich usług mogłyby skorzystać także inne firmy ubezpieczeniowe. Obecnie HDI Assicurazioni łączy raporty historii pojazdu z lokalnymi bazami danych, co umożliwia dokładniejszą ocenę każdego zgłoszenia szkody.

carVertical otwiera nowe możliwości dla biznesu

carVertical wspiera nie tylko firmy ubezpieczeniowe, takie jak HDI Assicurazioni, lecz także wiele innych branż. Dzięki elastycznym cenom, pakietom raportów i integracji przez API pomagamy zarówno małym, jak i dużym firmom w pełni wykorzystywać potencjał raportów historii pojazdów – niezależnie od tego, czy chodzi o dealerów, ubezpieczycieli, czy inne typy działalności.

Nasi klienci biznesowi doceniają nasze zaangażowanie oraz to, że potrafimy dostarczać dane motoryzacyjne, które wspierają ich codzienną pracę.